商贷委托还贷和公积金按月冲还贷是中国住房贷款还款的两种不同方式，它们的主要区别在于资金来源、操作流程和适用条件。

商贷委托还贷是指借款人通过商业银行贷款购买住房，并委托银行定期从借款人指定的储蓄账户中扣除相应的还款金额。这种方式下，借款人的还款资金来源于个人储蓄账户，与公积金账户无关。

公积金按月冲还贷则是指借款人使用住房公积金账户中的资金来直接冲抵商业贷款的本息。这种方式要求借款人同时有商业贷款和符合条件的公积金账户，而且所在地的公积金管理中心必须提供此类服务。在公积金按月冲还贷模式下，借款人每月公积金账户中的部分资金会被自动划转到还款账户中，用以支付当月的贷款本息。

这两种方式的具体区别包括：

1. 资金来源：商贷委托还贷的资金来自个人储蓄，而公积金按月冲还贷的资金来自公积金账户。

2. 操作流程：商贷委托还贷通常只需要开设一个储蓄账户并委托银行定期扣款；公积金按月冲还贷则需要办理相关的公积金贷款冲还手续。

3. 适用条件：并非所有商业贷款都能使用公积金按月冲还贷，这需要借款人的公积金账户满足一定的条件，并且所在城市的公积金政策支持此种还款方式。

4. 优惠程度：使用公积金按月冲还贷通常可以享受更低的贷款利率，从而减少借款人的还款压力。

5. 灵活性：商贷委托还贷方式相对灵活，借款人可以根据自己的资金状况调整还款计划；而公积金按月冲还贷的灵活性较低，受限于公积金账户的余额和提取规则。

综上所述，两种还贷方式各有利弊，借款人应根据自己的财务状况和当地政策选择最适合自己的还款方式。