房子顶账协议应包括双方姓名、身份证号、出资比例、资金用途、账户管理和风险分配等条款。应明确双方的权利义务及合作方式，防止风险和纠纷，保障每一方的资产安全。协议应具有法律效力，并进行公证或备案以加强保障。