一、剁手党，月光族

如果我们是一个剁手党、月光族，管不住自己手中的钱，总喜欢提前消费或者提前消费，没有办法让自己存钱。那么前期低现金价值的保险产品就非常适合我们，不仅可以让我们每月或者每年强制存下一笔钱，而且因为前期现金价值低，回本周期慢，所以也不容易被我们提前消费掉。能帮我们在今后留下一笔钱，给自己作为养老金或者孩子教育金等功能使用。

二、婚姻危机，婚姻资产隔离

如果婚后发现当前有婚姻危机的风险，我们可以选择前期低现金价值的保险产品，帮我们做资产的隔离，最大程度上保全我们的资产。

根据最高人民法院发布的《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》，婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。所以我们可以购买前期现金价值比较低的人寿保单，自己作为投保人和被保险人，即使后期离婚了，我们支付一半的现金价值给对方即可继续持有保单，也可以一定程度上进行资产的隔离。

三、债务隔离需求

跟婚姻隔危机，婚姻资产隔离需求类似。当我们资产不足，保单要求被用作抵扣债务时，我们仅需支付现金价值给对方即可，例如我们所缴纳保费为100万，但目前现金价值只有40万，那么我们只需支付40万元，即可持续持有100万元保费的保单，继续享受保单利益，所以前期低现金价值的产品有助于我们减少债务上的风险和损失。

四、确定的中长期投资

前期较低的现金价值一般往往伴随的都是后期较高的收益，所以如果我们的这笔钱可以确定前期不使用，而是作为一个中长期投资，例如孩子的教育金和养老金规划，都是要很多年后才会使用的，那么我们就可以选择前期现金价值较低的产品，来换取未来较高的资金回报。

以上4种就是我们需要优先考虑前期现金价值低的产品的情况，所以前期现金价值并不是越高越好哦，需要根据我们家庭情况来决定。如果是你，你会选择前期高现价还是低现价产品呢？