根据消费者信用法规定，年化利率超过36%的贷款属于高利贷，严格来说是非法的。如果不还本金，将可能面临采取法律手段追讨债务的风险。此外，高利贷还存在滥用个人信息、恶意催收等不良行为，带来更多的不必要麻烦。因此，年化超过36%的贷款是不可取的，如果已经借款，应当尽快还清本金，以免诱发更大的风险。