商贷转公积金要自己先结清是因为不结清商贷，公积金贷款无法办理抵押就无法放款，这是人民银行贷款通则规定的。一般情况下，如果借款人想要采用公积金贷款资金直接归还原商业个贷余额的，商业个贷承办银行与公积金贷款承办银行为同一家住房公积金贷款业务的受委托银行。