还有76.5万元因为房贷总额为105万元，还了三年半，即还了10.5年的分期付款，剩余期数是19.5年（30-3.5-7），按照等额本金还款方式计算，每个月还款是4218.55元左右，还清本金共计1,209,474元，减去已经还款的分期付款共计331,526元，所以还有76.5万元未还。

对于有房贷的人来说，月供的承担是非常重要的负担，因此在选择贷款方式时需要权衡利弊，只有选择合适的方式并妥善规划财务，才能更好地避免财务问题。

同时也需要合理地利用住房公积金等政策和机制，减轻贷款的压力。